Preskočiť na obsah
Ivana Záhoráková HarňákováFinancie · Reality · ÚčtovníctvoNezáväzná konzultácia

Financie a hypotéky

Hypotéka bez toho, aby ste sa museli stať odborníkom na banky

Porovnám podmienky viacerých bánk, vysvetlím vám rozdiely v ľudskej reči a vybavím papierovačky. Vy sa rozhodujete, ja robím prácu okolo toho.

Pre koho to je

  • Kupujete prvé vlastné bývanie a neviete, koľko vám banka pôjde požičať.
  • Máte príjem zo živnosti a v banke vám povedali, že to je „komplikovanejšie“.
  • Platíte hypotéku roky a chcete vedieť, či sa refinancovanie vyplatí.
  • Chcete začať odkladať peniaze, ale nevyznáte sa v produktoch.

Čo ľudí najviac zdržuje

Tri veci, ktoré slýcham najčastejšie

„Každá banka mi povie iné číslo a neviem, čo z toho platí.“

Podmienky si vyžiadam u viacerých bánk naraz a dostanete ich na jednom liste — úrok, fixácia, poplatky, celková zaplatená suma. Porovnanie v rovnakých jednotkách, aby sa dalo naozaj porovnať.

„Bojím sa, že mi niekto vnúti produkt, ktorý mu najviac zaplatí.“

Preto vám vopred poviem, že za sprostredkovanie mi vypláca províziu finančná inštitúcia, a na požiadanie uvediem jej výšku. Keď viete, ako som platená, viete si aj sami posúdiť moje odporúčanie.

„Nemám čas obchádzať banky a nosiť papiere.“

Podklady odo vás potrebujem raz. Ďalšiu komunikáciu s bankou vediem ja a ozvem sa, keď je potrebné rozhodnutie alebo podpis.

Konkrétne

Čo presne dostanete

Nie „profesionálny prístup“, ale zoznam vecí, ktoré budete mať v ruke.

  • Prehľad podmienok z viacerých bánk v jednej tabuľke
  • Výpočet mesačnej splátky a celkovej zaplatenej sumy pre každý variant
  • Vysvetlenie, čo sa stane po skončení fixácie a čo to znamená pre vašu splátku
  • Kompletné spracovanie žiadosti vrátane komunikácie s bankou
  • Sprevádzanie až po podpis zmluvy a načerpanie úveru
  • Kontrola pred koncom fixácie, či sa nevyplatí zmeniť podmienky

Priebeh

Ako to prebieha a koľko to trvá

  1. Nezáväzný rozhovor

    Poviete mi, čo riešite. Ja vám povedám, či a ako sa to dá — aj keď je odpoveď, že teraz to nemá zmysel.

    30–45 minút

  2. Podklady a prehľad možností

    Zoženiete mi doklady o príjme, ja vyžiadam podmienky u bánk a pripravím porovnanie.

    3–7 dní

  3. Rozhodnutie a žiadosť

    Vyberiete variant, ja podám žiadosť a komunikujem s bankou až po schválenie.

    2–4 týždne

  4. Podpis a čerpanie

    Prejdem s vami zmluvu pred podpisom a dohliadnem na načerpanie úveru.

    podľa banky

Koľko to stojí vás

Za sprostredkovanie hypotéky, poistenia či investície mi vypláca odmenu (províziu) finančná inštitúcia, s ktorou zmluvu uzavriete. Vy mi neplatíte nič.

Považujem za správne, aby ste to vedeli dopredu — preto to nemám schované v poznámke pod čiarou. Ak chcete vedieť konkrétnu výšku provízie pri vašej zmluve, povedzte a uvediem vám ju pred podpisom.

Za rozhovor neplatíte a nič vás nezaväzuje.

Celý cenník

Nástroj

Vypočítajte si orientačnú splátku

Bez registrácie a bez e-mailu. Kontakt mi dáte len vtedy, ak budete chcieť presné čísla z bánk.

150 000 €
€
4,00 %
% p. a.
30 rokov
rokov

Mesačná splátka

716,12 €

Zaplatené úroky
107 804 €
Celkom zaplatíte
257 804 €
Počet splátok
360

Čo sa stane, ak úrok po fixácii stúpne

Rovnaká istina aj doba splatnosti, len iná sadzba.

Porovnanie mesačnej splátky pri vyšších úrokových sadzbách
SadzbaSplátkaRozdiel
4,00 %(vaša)716,12 €—
5,00 %805,23 €+89,11 €
6,00 %899,33 €+183,20 €

Toto je modelový výpočet. Konkrétnu sadzbu určuje banka podľa vášho príjmu, hodnoty nehnuteľnosti a ďalších podmienok. Chcete presné čísla z viacerých bánk?

Prebrať to so mnou

Výpočet je orientačný a nie je finančným ani daňovým poradenstvom. Neobsahuje poplatky banky, poistenie ani daň z nehnuteľnosti. Konkrétne podmienky určuje príslušná finančná inštitúcia.

Časté otázky

Otázky k financiám

Koľko si môžem požičať?
Závisí to od príjmu, výdavkov, existujúcich úverov, veku a hodnoty nehnuteľnosti. Banky sa navyše riadia limitmi Národnej banky Slovenska, ktoré sa priebežne menia. Presné číslo dostanete až po prepočte konkrétnych podkladov — orientačnú splátku si viete vyskúšať v hypotekárnej kalkulačke.
Mám príjem zo živnosti. Je to problém?
Nie je to problém, ale je to iná príprava. Banky posudzujú príjem živnostníka odlišne než zamestnanca a jednotlivé banky sa v tom výrazne líšia. Práve tu sa oplatí porovnávať — rozdiel v uznanom príjme medzi bankami môže byť aj desiatky tisíc eur v maximálnej výške úveru.
Vyplatí sa mi refinancovať?
Vyplatí sa to vtedy, keď úspora na splátkach prevýši náklady na prechod. Prepočítam vám oboje a poviem aj to, ak vám refinancovanie neprinesie nič — takú odpoveď dostanete rovnako ochotne ako tú druhú.
Ako dlho trvá vybaviť hypotéku?
Od podania žiadosti do schválenia obvykle dva až štyri týždne, podľa banky a úplnosti podkladov. Ak nehnuteľnosť potrebuje ohodnotenie, pridajte pár dní. Reálny odhad pre vašu situáciu dostanete na začiatku, nie počas.
Čo si mám priniesť na prvé stretnutie?
Na prvý rozhovor nič. Stačí, keď mi povedáte, čo riešite. Doklady o príjme a k nehnuteľnosti budeme potrebovať až vtedy, keď sa rozhodnete pokračovať.
Riešite aj poistenie a investície?
Áno, v rozsahu, na ktorý mám registráciu v Národnej banke Slovenska. Pri poistení k hypotéke aj pri odkladaní peňazí platí to isté ako pri úvere: dostanete porovnanie a vysvetlenie, nie tlak na podpis.
Ste nezávislá?
Sprostredkúvam produkty finančných inštitúcií, s ktorými mám zmluvu, a tie mi za to platia províziu — presný zoznam inštitúcií aj moje registračné číslo nájdete v pätičke tohto webu a v dokumentoch pre klienta. Nazývam to sprostredkovaním, nie poradenstvom, pretože to je presne to, čo podľa zákona robím.
Čo ak mi banka žiadosť zamietne?
Zistím dôvod a poviem vám, či sa dá odstrániť a kedy má zmysel skúsiť znova, prípadne či to inde vyzerá lepšie. Zamietnutie v jednej banke neznamená zamietnutie všade.

Súvisí s tým

Najčastejšie to nie je len o hypotéke

Chcete vedieť, koľko vám banka reálne pôjde požičať?

Za rozhovor neplatíte a nič vás nezaväzuje. Ak z neho vyjde, že teraz to nemá zmysel, poviem vám to.

Rezervovať konzultáciuNapísať správu